Bonjour Nicolas, merci de nous accorder cette interview.

Pouvez-vous nous présenter Malakoff Humanis en quelques mots et vos atouts ?

Malakoff Humanis est un groupe paritaire, mutualiste à but non lucratif. Nous sommes un acteur majeur de l’économie sociale et solidaire et nous mettons notre performance au service de l’utilité collective.

 

Au regard de notre structure juridique, nous n’avons pas d’actionnaires à rémunérer. Le partage de la valeur que nous créons est inscrit au coeur de notre ADN : nos bénéfices sont redistribués ou investis au service de nos assurés, nos clients et de la société. Notre raison d’être est d’innover au service de l’humain.

 

De plus, nous sommes un partenaire solide sur lequel vous pouvez compter avec un résultat net 2024 de 210 M€, un chiffre d’affaires de 7,5 Mds € et une notation FITCH et S&P de A + pour la 3ème année consécutive.

 

Pour finir nous sommes un acteur de référence en santé, prévoyance et épargne avec

370 000 entreprises clientes, + de 9 M de personnes protégées et surtout 111 branches professionnelles qui nous font confiance. Nous sommes aussi le partenaire privilégié de l’AGIRC-ARRCO sur la retraite complémentaire avec la gestion de 40 % de la retraite complémentaire, 600 000 entreprises clientes, 7 M de personnes cotisants et 6,3 M d’allocataires.

 

2. Quels sont les services que vous proposez aux établissements CHR ?

 

L'offre santé HCR Bien-Être propose une gamme complète de services pour améliorer la qualité de vie et faciliter le parcours de soins des salariés. Parmi les services inclus :

 

- **Assistance** : En cas d'imprévus, une assistance est disponible pour vous accompagner et faciliter votre quotidien, notamment en cas d'hospitalisation ou de maladies graves.

- **Réseau de soins** : Accès à un réseau de praticiens sélectionnés en optique, audio, dentaire et ostéopathie, offrant des prestations de qualité à des tarifs négociés, avec des réductions pouvant aller de 20% à 40%.

- **Téléconsultation médicale 24h/24 et 7j/7** : Consultations à distance avec des professionnels de santé, sans déplacement, accessibles partout et à tout moment.

- **Deuxième avis médical** : En cas de pathologie grave, possibilité d'obtenir un avis supplémentaire auprès d'un médecin expert de votre condition, généralement en moins de 7 jours.

- **Soutien psychologique** : Accès à des psychologues pour un soutien mental et émotionnel en cas de besoin.

- **solidarité professionnelle** Nous sommes toujours présents aux côtés des entreprises et des salariés de la branche confrontés à des évènements dramatiques. Qu’il s’agisse des attentats de Paris et Nice en 2015 et 2016, des inondations du Var en 2015, des tempêtes aux Antilles ou de la pandémie de Covid de 2020. Dans la période récente, ces dispositifs de solidarité ont également permis d’accompagner, en 2023, les salariés, sinistrés par les émeutes de Nanterre, les incendies du sud-ouest et les orages en Corse et de soutenir financièrement les salariés bénéficiaires d’une rente d’invalidité face à une inflation galopante.

De plus, HCR Bien-Être propose des programmes de prévention et de coaching personnalisé pour améliorer le bien-être général, ainsi que des aides financières pour soutenir les salariés en situation de fragilité économique.

Ces services sont conçus pour répondre aux besoins spécifiques des salariés des Hôtels, Cafés et Restaurants, en offrant un accompagnement complet tant sur le plan de la santé que du bien-être au quotidien.

 

3. Quels sont les avantages pour les restaurateurs et hôteliers de passer par Malakoff Humanis ?

Voici trois avantages pour les restaurateurs et hôteliers de choisir Malakoff Humanis pour leur assurance frais de santé et prévoyance :

Expertise Sectorielle : Malakoff Humanis possède une solide expérience dans le secteur des hôtels, cafés et restaurants, ce qui lui permet de proposer des solutions adaptées aux spécificités et contraintes de ce domaine, comme les horaires décalés et les contrats saisonniers.

Offres Complètes et Modulables : L'organisation propose une gamme complète d'options en matière de mutuelle santé et de prévoyance, offrant une personnalisation des couvertures en fonction des besoins spécifiques des entreprises et de leurs salariés, tout en restant compétitive sur le marché.

Accompagnement et Support Personnalisé : Les restaurateurs et hôteliers bénéficient d'un accompagnement personnalisé, avec des conseils pour gérer au mieux leurs obligations légales en matière de protection sociale, ainsi que des outils et services dédiés pour faciliter la gestion de leurs contrats au quotidien.

 

4.En tant qu'expert, quels conseils donneriez-vous aux restaurateurs pour optimiser leurs solutions de santé, prévoyance, épargne et retraite complémentaire ?

 

Voici quatre conseils pour aider les restaurateurs à optimiser leurs solutions pour travailleurs non-salariés (TNS) en matière de santé, prévoyance, épargne et retraite complémentaire :

 

Évaluation des Besoins : Réalisez un audit complet de votre situation personnelle et

professionnelle pour identifier précisément vos besoins en couverture santé, prévoyance et épargne. Cela permettra de souscrire aux solutions les plus adaptées et de ne pas surpayer pour des garanties superflues.

 

Choix de Produits Flexibles : Optez pour des produits qui offrent une grande flexibilité et qui peuvent évoluer avec vos besoins. Par exemple, choisissez des contrats de prévoyance qui s’adaptent en cas de changement d’activité professionnelle ou personnelle.

 

Diversification de l'Épargne : Pour la retraite complémentaire, diversifiez vos investissements afin de bénéficier d'un meilleur rendement potentiel à long terme. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour explorer les produits tels que le Plan Épargne Retraite (PER) qui peuvent offrir des avantages fiscaux intéressants.

 

Mise à Jour Régulière des Contrats : Revoir régulièrement vos contrats de santé, prévoyance et épargne permet de s’assurer qu’ils correspondent toujours à votre situation actuelle. À mesure que votre activité évolue, vos besoins peuvent changer, et vos contrats doivent s’adapter en conséquence.

 

Un hôtelier-restaurateur souhaitant optimiser les solutions de frais de santé, prévoyance et épargne salariale pour ses employés peut suivre ces conseils :

 

1. Santé & Prévoyance : Offrir une couverture attractive et maîtriser les coûts

**Respecter les obligations légales** : L’hôtellerie-restauration est couverte par une convention collective qui impose une mutuelle et un contrat de prévoyance pour les salariés. Vérifiez la conformité avec les accords de branche.

** Comparez plusieurs offres ** : Le prix ne doit pas être le seul critère. Il faut obtenir un bon rapport garanties/services/ prix.

**Privilégier une offre modulable** : Proposez un socle obligatoire financé par l’employeur et des options facultatives à la charge du salarié (ex : meilleur remboursement optique/dentaire).

**Sensibiliser aux services inclus** : Notre contrat offre des avantages méconnus (téléconsultation, assistance, accompagnement en cas d'arrêt maladie, etc.).

**Optimiser la prévoyance** : Assurez-vous que la couverture des arrêts de travail, invalidité et décès soit bien calibrée, notamment pour protéger les salariés cadres et non cadres contre des aléas de la vie.

 

2. Épargne salariale : Fidéliser en valorisant la rémunération différée**

**Mettre en place un plan d’épargne entreprise (PEE) et/ou un PER collectif (PERCOL) : Ces dispositifs permettent aux salariés d’épargner avec une fiscalité avantageuse.

**Proposer de l’abondement** : Un employeur peut compléter les versements des salariés jusqu’à un certain plafond, ce qui constitue un vrai levier d’attractivité.

**Communiquer sur les avantages fiscaux** : Les primes versées sur un PEE ou un PER ne sont pas soumises aux charges sociales (hors CSG-CRDS), ce qui est intéressant pour l’employeur et le salarié.

**Offrir une solution accessible aux saisonniers** : Certains dispositifs permettent d’intégrer les travailleurs saisonniers pour favoriser leur fidélisation.

 

3. Stratégie globale : Adapter aux besoins des salariés et valoriser les avantages** **Consulter les salariés** : Un sondage interne peut aider à comprendre leurs attentes et à adapter les offres en conséquence.

**Former les managers** : Ils doivent être capables d’expliquer ces dispositifs aux équipes. **Valoriser ces avantages lors du recrutement** : Mettez en avant la mutuelle, la prévoyance et l’épargne salariale dans vos offres d’emploi pour attirer de nouveaux talents.

 

Avec une **bonne communication et une approche sur-mesure**, ces solutions permettent de fidéliser les salariés et d’améliorer leur bien-être tout en optimisant les coûts pour l’entreprise.

 

5.Quels sont les principaux défis auxquels sont confrontés les restaurateurs concernant la gestion de leur mutuelle entreprise pour eux et leurs salariés ?

 

Coût des Cotisations : Les restaurateurs doivent souvent jongler avec les marges serrées du secteur de la restauration, et le coût des cotisations pour la mutuelle peut représenter une charge financière importante à gérer.

Conformité Légale : Rester conforme aux réglementations en constante évolution concernant les mutuelles d'entreprise peut être complexe, nécessitant une veille juridique constante et des ajustements fréquents des politiques.

Gestion Administrative : La gestion administrative des contrats de mutuelle pour tous les employés peut être chronophage et requiert une attention méticuleuse aux détails pour assurer que tous les salariés soient correctement couverts.

Diversité des Besoins des Employés : Les employés peuvent avoir des besoins de couverture très variés (famille, âge, conditions de santé), et il peut être difficile de choisir une mutuelle qui satisfait tous ces besoins de manière équitable.

Communication et Sensibilisation : Informer et sensibiliser les employés sur les avantages et l'utilisation de leur mutuelle peut être compliqué, surtout si les employés ne sont pas familiarisés avec le système de santé ou les assurances.

 

6.Comment Malakoff Humanis s’adapte aux évolutions du marché dans votre secteur pour répondre aux attentes de vos clients ?

 

Voici six façons dont Malakoff Humanis s'adapte aux évolutions du marché pour répondre aux attentes des clients dans le secteur des hôtels, cafés et restaurants :

 

• Offres Personnalisées : En développant des solutions de mutuelle et de prévoyance adaptées spécifiquement aux besoins uniques des employés du secteur HCR (Hôtels, Cafés, Restaurants), tenant compte des fluctuations d'emplois saisonniers et des horaires de travail atypiques.
• Digitalisation des Services : En renforçant l'usage des outils numériques pour simplifier la gestion des contrats et le suivi des remboursements, facilitant ainsi l'accès à l'information pour les employeurs et les salariés.
• Accompagnement et Conseil : Malakoff Humanis propose des services de conseil dédiés aux entreprises de ce secteur pour les aider à naviguer dans les obligations légales et optimiser les couvertures offertes à leurs employés.
• Solutions de Bien-être : En intégrant des programmes de bien-être au travail, afin de répondre aux attentes croissantes des employés en matière de santé mentale et d'épanouissement personnel.
• Flexibilité des Formules : En offrant une plus grande flexibilité dans les niveaux de couverture et les options disponibles, permettant aux entreprises de moduler leurs offres en fonction de la taille de leur personnel et de leur budget.
• Veille Réglementaire : En assurant une veille continue sur les évolutions réglementaires et législatives, permettant de mettre à jour les offres et informer les clients des changements leur impactant directement.

 

7.Comment les adhérents de l'UMIH Paris-IDF peuvent-ils bénéficier des services de Malakoff Humanis et quelles sont les étapes pour vous contacter ?

Un QR code pour le régime santé et un QR code pour le régime prévoyance :

 

En complément, ci-dessous, les liens et le numéro de téléphone :

 

Prévoyance Hôtels, Cafés et Restaurants | Malakoff Humanis

 

HCR Mutuelle : la complémentaire santé CCN hôtels, cafés restaurants | Malakoff Humanis

 

Service Relation Clients Entreprise :

0 800 80 15 22 (numéro non surtaxé) Du lundi au vendredi de 9h00 à 18h